Як розподіляти гроші так, щоб вистачало на все, та ще й заощаджувати? Ось шість порад про те, як сформувати здорові фінансові звички та грамотно керувати своїми витратами.

Віледж разом із «ПриватБанком» розповідають, як навчитися накопичувати на важливе і як у цьому може допомогти сервіс Конвертів у «Приват24».

Порада 1. Завжди платіть собі спершу

Після того як отримали зарплату, відкладіть певну суму або відсоток, і лише потім сплачуйте всі інші зобов’язання. Принцип «спочатку заплати собі» популяризував підприємець і письменник Джордж С. Клейсон у книжці «Найбагатший чоловік у Вавилоні». Клейсон радив:

відкладайте щонайменше 10% доходу, перш ніж витрачати на поточні потреби.

Якщо дохід невеликий, можна почати з фіксованої суми, а згодом поступово збільшувати обсяг накопичень. Важливо, щоб цей процес став звичкою, а не винятком – тоді з’явиться відчуття стабільності.

Підтримувати дисципліну допоможуть інструменти «Приват24». Конверт у «Приват24» можна використовувати як інструмент для відкладання грошей, налаштувавши автоматичний розподіл від надходжень.

Наприклад, можна обрати для поповнення конверта зарплатну картку та встановити умову, що з кожного надходження зарплати до Конверта перераховуватиметься відсоток від неї чи фіксована сума. Інший варіант – налаштувати регулярний платіж певного числа кожного місяця.

Порада 2. Заощаджувати не має бути боляче

Гроші сьогодні цінніші, ніж гроші завтра, адже інфляція зменшує купівельну спроможність грошей із часом. Тож відкладати варто ту суму, що не знижує суттєво якість життя й не викликає дискомфорту. Для когось це 5%, а для іншого може бути й 30%.

Якщо намагатися заощаджувати надто агресивно, з великою ймовірністю ця стратегія не протримається довго. І головне – не слід починати із «завтра» чи «з нового місяця».

Найкраща стратегія – стартувати з невеликої, але конкретної суми вже сьогодні.

Конверт у «Приват24» допоможе відкладати гроші непомітно для самого себе. До прикладу, можна налаштувати автоматичний розподіл грошей через округлення залишку на картці. Так, якщо залишок на картці в кінці дня 125,38 грн, на Конверт буде перераховано 4,62 грн.

Щоб зробити заощадження ефективнішими, «ПриватБанк» нараховує 5% річних на залишок суми на Конверті. Нарахування відбуваються щодня. Виплата – раз на місяць автоматично й за умови, що на Конверті залишок суми складає від 3000 грн.

Порада 3. Заощадження й резервний фонд – не одне й те саме

Фінансова подушка безпеки – це не просто накопичення. Це окрема сума, що дає змогу пережити форс-мажор: переїзд, втрату роботи, проблеми зі здоров’ям. Яким буде розмір «подушки», кожен визначає індивідуально. Рекомендовано мати кошти щонайменше на 3–6 місяців звичних витрат, а під час війни – 9 і більше. Утім, навіть фонд на один місяць – уже прогрес.

Краще зберігати резерв окремо: частину – у готівці (близько 20%), іншу – на рахунках із вільним доступом. Це не ті гроші, які інвестують або витрачають на великі цілі. Вони мають бути доступні в будь-який момент.

Зазвичай рекомендовано накопичувати «подушку» у валюті, у якій ці гроші витрачаються, проте в Україні це не дуже релевантно, погоджуються фінансові експерти. У гривні радять тримати від 20% до 50% коштів, інші – у валюті. У «Приват24» можна відкрити Конверти як у національній валюті, так і в доларах і євро. На Конверти у гривні нараховуватимуть 5% річних на залишок суми.

Загалом один користувач може створити до 15 конвертів, кожен під свою ціль: і для заощаджень, і для резервного фонду, і просто для зручності в розподілі плинних витрат.

Порада 4. Розподіляйте бюджет пропорційно

Щоб уникнути емоційних витрат, сплануйте й розподіліть свій бюджет за категоріями – харчування, транспорт, розваги тощо. Створіть для кожної категорії свій «конверт». Це може бути фізичний конверт (або Конверт у «Приват24») чи депозит із вільним зняттям. Витрачаючи з кожного окремого «конверта», легше контролювати витрати й розуміти, де саме «прогоряють» гроші.

Ще один підхід – метод чотирьох «конвертів».

На початку місяця сплачуйте всі обов’язкові платежі, а залишок розбивайте по тижнях.

Такий ритм знижує спокусу витратити все одразу й тренує дисципліну.

У «Приват24» Конвертом можна розраховуватися напряму, не переводячи перед цим кошти на картку, як це потрібно було б робити у випадку з депозитом. Для цього потрібно лише підключити Конверт до Google Pay або Apple Pay. Крім того, є функція авторозподілу доходу по Конвертах: вона дає змогу розподілити заробітну плату залежно від пріоритетів.

Наприклад, якщо на картку нарахували 10 000 грн, можна автоматично направити 10% на навчання дитини, 5% – на комунальні послуги, 10% – на заощадження й інші категорії, відповідно до створених Конвертів.

Порада 5. Присвятіть час аналізу

Фіксувати доходи й витрати – корисна звичка, але найважливіший ефект дає саме їхній аналіз. Якщо різниця між планом витрат і реальністю перевищує 15%, варто розібратися: це були об’єктивні витрати чи емоційні помилки? Один зі способів убезпечити себе – складати список необхідного перед покупками та тримати його під рукою.

Ще одна порада – свідомо робити паузу перед потенційною незапланованою покупкою.

Можна додати товар у кошик і відкласти бодай на годину. Якщо забули про нього – це імпульсивна витрата.

Надійний спосіб убезпечитися від імпульсивних покупок – зробити гроші важкодоступними для самих себе. У «Приват24» для цього є опція «заклеювання» Конвертів до певної накопиченої суми або терміну. Коли Конверт «заклеєний», з нього не можна переказувати й будь-яким іншим чином витрачати кошти.

Порада 6. Додайте позитиву

Заощадження варто сприймати не як гроші на «чорний день», а на «фонд турботи про себе». Зміна ставлення – ключ до того, щоб накопичення не асоціювалися зі стресом. Ідеться про те, щоб подбати про своє майбутнє, де заощадження стануть ресурсом для радості: омріяної відпустки, навчання, спокійного сну.

Для Конвертів у «Приват24» можна створити власні назви, описи й дизайни, завантаживши в застосунок улюблене фото чи яскраву картинку. Вони нагадуватимуть про важливе та надихатимуть.

А ще до наповнення Конвертів можна долучити друзів, родичів, колег – щоб разом збирати на важливу спільну ціль чи просто на веселі посиденьки.

Як використовувати конверти: збори, подарунки, накопичення

Конверт – цифровий аналог того самого «конвертика в шухляді» – тільки в смартфоні та з повним контролем. Він допомагає структурувати фінанси, підтримувати фінансову дисципліну й уникати хаотичних витрат. Цей інструмент – не лише про фінансову безпеку, а й про ментальне здоров'я, що на ній ґрунтується.

Заощадження й керування бюджетом

Створіть окремі Конверти для різних цілей: на подушку безпеки, відпустку, освіту, техніку, оренду, комуналку тощо. Можете налаштувати автопоповнення, наприклад, щоб 10% зарплати автоматично йшли в Конверт.

Спільне накопичення

Створіть спільний Конверт і запросіть інших учасників: друзів, рідних, колег, сусідів. Кожен учасник бачить, хто скільки вніс, і може поповнювати зі своєї картки. Зручно для зборів на спільну подорож, ремонт або просто посиденьки.

Подарунки

Конверт – чудовий спосіб зібрати гроші на подарунок комусь або ж повідомити близьким про власні бажання. Можна створити персональний дизайн і вказати мету збору, наприклад: «На велосипед мрії» або «Подарунок для Марка». Збір можна організувати вдвох або в групі, додаючи друзів до спільного Конверта.

Благодійні збори

Конверти чудово підходять для донейтів і зборів – як персональних, так і публічних. Поповнити Конверт можна будь-яким зручним способом із карток «ПриватБанку» й інших банків: від простого переказу до Apple/Google Pay або через касу чи термінал. Для волонтерських зборів на потреби ЗСУ діє 0% тариф на зняття готівки.

«ПриватБанк» також робить автоматичний внесок у збір, нараховуючи 5% річних на залишок суми на Конверті. Нарахування відбуваються щодня. Виплата – раз на місяць автоматично й за умови, що на Конверті залишок суми складає від 3000 грн.

Де знайти Конверт

у «Приват24» і як ним керувати

Як створити Конверт

  1. Зайдіть у застосунок «Приват24».
  2. У розділі «Сервіси» оберіть меню «Конверти» та «Створити конверт». Конверт можна знайти в меню на головному екрані «Приват24», у його нижній частині поряд із долонею «Привіту».
  3. Вкажіть назву, валюту накопичення, мету.
  4. Підпишіть заяву про створення Конверта.
  5. За бажання створіть власний дизайн.

Створення Конверта займає щонайбільше кілька хвилин. Його можна легко перейменувати, змінити мету або дизайн, а якщо більше не потрібен – закрити.

Як поповнювати Конверт

  • напряму з картки «ПриватБанку»;
  • з картки будь-якого іншого банку;
  • готівкою через термінал «ПриватБанку»;
  • через функцію автопоповнення – наприклад, при кожному зарахуванні зарплати або за схемою «залишок до 10 грн».

Також є можливість автоматичного розподілу надходжень, наприклад: 10% – на навчання дитини, 10% – на заощадження, 5% – на комуналку тощо.

Як знімати та виводити гроші з Конверта

Гроші, зібрані в Конверті, не «заморожені» – ними можна легко скористатися в будь-який момент.

1. Витрати без виведення

Виводити кошти на картку не обов’язково – можна витрачати прямо з Конверта, наприклад, оплачувати покупки через Apple Pay або Google Pay, розраховуватись в інтернеті, переказуючи потрібну суму на онлайн-платежі, а також оплачувати комуналку, підписки, донейти – як зі звичайної картки.

2. Переказ коштів на картку

Якщо потрібно вивести гроші з Конверта на свою картку, просто відкрийте Конверт у «Приват24» й оберіть «Переказати», вказавши свою картку. Перекази на картки «Універсальна» чи «Універсальна Gold» – без комісії.

3. Зняття готівки

Зняти готівку з Конверта можна в будь-якому банкоматі: просто обирайте Конверт як джерело коштів під час зняття.

Матеріал створено за підтримки